بیمه ماشین
بیمه ماشین پر طرفدارترين نوع بيمه در ايران است.
بيمه شخص ثالث این نوع از بیمه اجباري است.
اگر خودرويي اين بيمه نامه را نداشته باشد، با مشكلات فراواني روبه رو مي شود.
با توجه به استفاده زیاد از وسایل نقلیه شخصی، ماشین ها هم مانند انسان ها نياز به بيمه نامه دارند.
انواع بیمه خودرو
- بيمه شخص ثالث
- بيمه بدنه
- بيمه حوادث راننده
با بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه مي توان به خودرو حيات تازه اي بخشید.
بيمه ثالث اجباري و بيمه بدنه اختياري است.
داشتن هر كدام از اين بيمه نامه ها مي تواند خسارت ناشي از حوادث پيش رو براي خودرو را كاهش دهد.
بیمه شخص ثالث
اتفاقاتي از قبيل آتش سوزي ، سرقت و آسيب سرنشين خودرو در جريان تصادف زير پوشش بيمه شخص ثالث هستند.
بيمه ثالث خسارت هاي وارده به خودرو را كاهش مي دهد.
مالك خودرو در بيمه شخص ثالث شخص اول می باشد.
شخص دوم شركت بیمه خودرو است و تعهد به جبران خسارت ها طبق بيمه نامه را دارد.
شخص ثالث فرد زيان ديده در حادثه رانندگي شناخته مي شود.
تمامي افرادي كه در حادثه دچار خسارت مالي و يا جاني مي شوند تحت پوشش بيمه شخص ثالث هستند.
بيمه شخص ثالث هزينه هاي مربوط به درمان و فوت و خسارت هاي وارده به اموال را پرداخت مي كند.
بیمه حوادث راننده
زماني كه راننده خود در حادثه مقصر باشد مي تواند از بيمه حوادث راننده استفاده كند.
بيمه حوادث راننده شاخه اي از بيمه شخص ثالث به شمار مي رود.
بيمه حوادث راننده فقط براي زيان هاي جاني می باشد.
این بیمه در قبال زيان هاي مالي هيچ گونه مسئوليتي ندارد.
تهیه بیمه شخص ثالث
بيمه شخص ثالث را مي توان از تمامي شركت هاي بیمه خودرو تهيه كرد .
نرخ و قيمت اين بیمه خودرو در تمامي شركت ها تقريبا يكسان بوده .
شايد در كيفيت خدمات قابل ارائه باهم فرق داشته باشند.
کیفیت خدمات بستگي به شركت بيمه گذار دارد كه چگونه نظر مشتري راجلب كند.
بیمه نامه خودروهای خارج از کشور
براي خسارت خودرو در خارج از كشور نيز بيمه نامه اي وجود دارد كه به آن بيمه خودروي بين الملل گفته مي شود.
اين بيمه همان بيمه شخص ثالث است اما به صورت بین المللی.
بيمه شخص ثالث فقط خسارت هايي را پوشش مي دهد كه در داخل كشور اتفاق افتاده باشد.
زماني كه مي خواهيد با خودروي خود به خارج سفر كنيد بايد بيمه كارت سبز خودرو يا همان بيمه بين الملل خودرو را داشته باشيد.
عوامل موثر در قیمت بیمه شخص ثالث
عوامل مختلفي در قيمت بيمه تاثير دارند.
مبلغي كه براي نرخ ديه يك انسان كامل در ماه هاي حرام اعلام شده است، مشخص كننده حق بيمه شخص ثالث براي پوشش زيان هاي مالي و جاني می باشد.
اين رقم هر ساله توسط قوه قضاييه مشخص مي شود.
ماه هاي حرام :
- ذي الحجه
- ذي القعده
- رجب
- محرم
دیه یک فرد در ماه های مختلف
اگر شخصي در هر كدام از ماه هاي حرام فوت كند ديه آن ٦٤٠ ميليون براساس مصوبه ١٤٠٠ است.
در صورتي كه در ماه هاي ديگر فوت كند ٤٤٠ ميليون بر أساس مصوبه قوه قضاييه ١٤٠٠ است.
حداقل پوشش مالي در سال ١٤٠٠ به اندازه يك چهلم ديه كامل انسان در ماه هاي حرام می باشد.
اين مبلغ ١٦ ميليون تومان طبق مصوبه ١٤٠٠ مي شود.
بيمه مركزي با در نظر گرفتن اين مبلغ، حداقل و حداكثر حق بيمه را مشخص مي كند.
این حداقل و حداکثرها را به شركت هاي بیمه خودرو اعلام مي كند.
فاكتورهاي ديگري نيز در تعيين نرخ این بیمه، همانند بیمه های دیگری چون بیمه مسافرت و پزشکان تاثير دارند.
تخفيف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
تخفيفي كه شخص بيمه گذار با استفاده نكردن از مزاياي بيمه شخص ثالث مي تواند از آنها برخوردار باشند.
اگر تعداد سال هايي كه از بيمه شخص ثالث استفاده نكرده ايد زياد باشد تخفيف بيشتري شامل بيمه نامه شما مي شود.
اگر به مدت دو سال از بيمه شخص ثالث استفاده نكرده باشيد.
زماني كه سال بعد به دفتر بيمه مراجعه كنيد مي توانيد ٥٪ تخفيف بگيريد.
در نتيجه اين امر هزينه كمتري را پرداخت مي كنيد.
با اين حساب هر چه تعداد سال هاي عدم استفاده بيشتر باشد تخفيف شما نيز بيشتر است.
میزان حق بیمه خودروهای مختلف
خودرويي با كاربري تاكسي بايد ٢٠ درصد حق بيمه بيشتر پرداخت كند، چون ميزان تردد بيشتري دارد.
پس خودرو ها با كاربري هاي مختلف حق بيمه هاي متفاوتي دارند.
در صورت ديركرد براي تمديد بيمه خودرو ملزم به پرداخت جريمه هستيد.
اين قانون به دليل اجباري بودن حق بيمه شخص ثالث می باشد.
اين جريمه به صورت روز شمار محاسبه مي شود و حداكثر آن براي ٣٦٥ روز است.
اين بدين معناست كه حق دير كرد يك سال با دو سال فرقي ندارد.
همان يكسال به عنوان دير كرد محاسبه مي شود .
شرایط افزایش حق بیمه
هرچه سقف تعهدات مالي بالاتر باشد، حق بيمه خودرو نيز بيشتر ميشود .
ميزان پوشش نشان دهنده سقف تعهد شركت بيمه در برابر فرد بيمه گزار است.
از اين رو ميتوان گف ميزان پوشش تاثير مستقيمي بر حق بيمه دارد.
هرساله بيمه مركزي مبلغي را به عنوان حداقل پوشش مالي تعيين ميكند .
اين رقم براي سال ١٤٠٠ ،١٦ ميليون تومان است.
بيمه گزاران ميتوانند با پرداخت مبلغي بيشتر سقف تعهدات مالي شركت بيمه خود را نيز بيشتر كنند.
مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث
مدت اعتبار بيمه نامه شخص ثالث متفاوت است مي تواند از يك روز تا يك سال باشد.
به همين علت است كه بعضي از شركت ها، بيمه خودرو را به صورت روزانه ارائه مي دهند.
خريد بیمه شخص ثالث به صورت سالانه براي متقاضيان با صرفه تر می باشد.
ريسك بيمه هاي كوتاه مدت زياد است و قيمتشان نسبت به يك ساله بيشتر است.
نتیجه گیری
با توجه به نكاتي كه گفته شد، هر كدام از عوامل مي توانند در كاهش و افزايش ميزان حق بيمه دخيل باشند.
محاسبه قيمت نهايي حق بیمه شخص ثالث با در نظر گرفتن تمامي موارد صورت مي گيرد.
در نتيجه اگر هر كدام از اين عوامل تغيير كند قيمت نهايي نيز تغيير مي كند.
يكي از شركت هاي بیمه خودرو كه توانسته نظر مشتري راجلب كند شركت بيمه بيميتو است.
به هیچ عنوان نمی توان هزینه ی دیرکرد بیمه شخص ثالث را کم یا حذف نمود.
اگر رعايت نشود تخلف براي شركت بيمه محسوب مي شود.
ماشینی كه بيمه شخص ثالث ندارد در صورت دير كرد متوقف مي شود.
به محض اين كه پليس راهنمايي و رانندگي خودرو فاقد بيمه نامه شخص ثالث را شناسايي كند، خودرو متوقف مي شود.
خودروی متوقف شده به پاركينگ انتقال داده مي شود.
اگر فراموش كرده ايد بيمه خودرو خود را تمديد كنيد، بلافاصله اقدام كنيد زيرا هزينه پاركينگ نيز به عهده شما است.
در صورتي كه بيمه نامه شما تمام شده باشد، در سانحه رانندگي چه مقصر باشيد چه زيان ديده مشكلات و دردسر هاي زيادي خواهيد داشت.
برای ثبت نام در بهترین نوع بیمه شخص ثالث با تعهدات مختلف و کاربردی همین حالا اقدام کنید.
